داستانهای بیمه دار

نقل حوادث و داستانهای  واقعی که در  مجموعه بیمه  دار اتفاق افتاده و یادآوری نکات  و عبرتهای بیمه  آن  برای  فعالان حوزه کسب  و کار میتواند مورد استفاده  قرار گیرد

بیمه مسئولیت 

کارگاههای  ساختمانی  مهندس  ....در شمال  تهران  از دهها سال  قبل  در این نمایندگی  بیمه  میشد .

بیمه گذار ما  اعتقاد به پوشش  بیمه ای  کامل  برای  کارگاه  داشته وهمیشه  تاکید بر خرید بیمه نامه  با  سقف پوشش  و کلیه  کلوزهای  بیمه  ای  داشته  است  چندین مورد هم به خسارت خورده  بود  ورضایت کاملی ار خدمات پرداخت خسارت  داشته  و دارند 

  یکی  از حوادث غیر  منتظره  و عجیبی که  در این کارگاه  اتفاق  افتاد و منجر به فوت یکی  از مهندسین جوان  و مصدومیت شدید  یکی  دیگر از مهندسین شد انفجار ظرف تحت فشار منصوب در بالای دستگاه  میکسر  بتون و اصابت ترکش حاصل از این انفجار به سر مهندس  مرحوم  و نیز  به دست یکی  دیگر  از مهندسین شد  

حادثه در بیرون از کارگاه مورد بیمه  و فاصله  مرحوم  و  مصدوم  حداقل  10 متر از محل  توقف دستگاه  میکسر  بوده  است 

 در بهمن ماه 1402 ساعت 11 شب در حال  بتون  ریزی در کارگاه قلهک 

موضوع : از کی  بیمه  بخریم ؟

طراحی موضوع داستان بیمه دار 2 بر اساس تماس ها ی مکرر  بیمه گذاران  در مورد چگونگی فعالیت مدلهای جدید کسب و کار بیمه ای در  اینترنت  یا  بازاریابان اینترنتی و تخفیفات پیشنهادی  آنها صورت  گرفته است اینکه  آیا  اینها  مورد تائیدند؟ شما  هم تخفیفات  را میدهید  یا  چرا  شما  تخفیف  نمی دهید؟  ووو.

من باید دراینجا  به سه  سئوال مشخص  جواب  بدم  اول اینکه بیمه را  بر اساس  چه معیاری  و از  کی  بخریم  دوم ماهیت کسب و کاربیمه ای  جدید اینترنتی   و سوم اینکه  چرا نمایندگان  بیمه نمیتوانند  تخفیفی  که  استارت آپها میدهند  را بدهند؟
و اما سئوال اول بیمه را از کی بخریم؟معیارهای لازم برای  خرید بیمه نامه در دو بخش شرکت بیمه و نماینده و کارگزار رسمی  بیمه باید جستجو کنیم

 برای  این کار باید یک شرکت بیمه ای را براساس تجربه خود و دیگران انتخاب کنیم  مثلا  سوابق  عملکرد ی شرکت بیمه را  پرس و جو کنیم ، رضایتمندی مردم ، امکاناتی مانند تعداد شعب و واحدهای ارائه خدمات ،  دسترسی و امکان دریافت  خدمات با روش های جدید  و راحت ونیز تخفیفاتی که بطور رسمی و قانونی روی مبلغ حق اعمال  میکنند   ، پوشش هائی که برای بیمه نامه مورد نظر ما ارائه میکنند ، ، توانگری  مالی  شرکت  بیمه ،، به عنوان مثال ممکنه  شرکت بیمه  ای  به علت  نداشتن کارشناسان کافی   یا  قرارداد های لازم   در یک خسارت  ساده  ساعتها  و روزها ی زیاد را از شما بگیره و این  خوب  نیست ،  یعنی موضوع داشتن  واحدهای  خسارت و یا  کارشناسان خسارت  سیار و  سرعت انجام  کار خیلی  مهمه

یا به عنوان مثال عرض  کنم شرکت بیمه ای  داشتیم  که  خسارت دیه  بیمه گذار را  طی دو فقره  چک  شش  ماه  و یکساله  پرداخت  کرده بود و جالب اینکه  چک  هم در  سررسید  برگشت  خورد  پس  باید به موضوع توانگری  مالی شرکت بیمه توجه  کنید ، ،  داشتن  واحدهای  رسیدگی  کننده  خسارت  در اقصی  نقاط  امتیاز  محسوب میشه ، شما در سفر ،  در تعطیلات ، در زمانی که به اینترنت  دسترسی  ندارید  ممکنه تصادف کنید ، انتطار دارید بتوانید به مدد  بیمه نامه ای  که دارید  سریعا دسترسی پیداکنید و   بدون  نگرانی ودغدغه زندگی  جاری خودا  دنبال  کنید   پاسخگو بودن مهمه ،  همه اینها  باید در انتخاب شرکت بیمه مورد  توجه  قرار بگیره

گفتیم معیارهای خرید بیمه نامه در دو بخش انتخاب  شرکت بیمه گر و انتخاب نماینده یا کارگزار رسمی

ثانیا نماینده یا کارگزاری که برای مراجعه و درخواست صدور  بیمه نامه  انتخاب  میکنیم  ترجیحا  شخصی با تجربه و حسن  سابقه ، خوش رو مردم دار که  هم  در زمان  خرید  به  شما  مشورت  لازم را در کم  و کیف تعهدات بیمه نامه  وبدهد و در زمان خسارت در دسترس  باشه و تلفن  شما را جواب  بده  بهتره  شما  محل  کار و دفترش  را  بدونید  کجاست ؟  در طول مدت اعتبار  بیمه نامه  شما حتما  نیازمند رایزنی  و دریافت مشورت  و کمک  از  او میشوید .

تعامل خوب  شما با نماینده مورد نظر در طول زمان منتج به صمیمیت و دوستی و    تعهدات  اخلاقی  متقابل  میشه  تا جائی  که شما برای خرید   بیمه نامه جدید یا تمدید فقط   درخواست  را ارسال میکنید  با شناختی که ایجاد شده کار خیلی  ساده و راحت جلو میره  . در واقع  شما بدون  هیچ پرداختی مشاوری  همیشگی  در  کنار  خود دارید که  نیازهای کارشناسی شما  را  تامین  میکنه حتی  شما را از محصولات جدید  بیمه ای با خبر  میکنه و پیشنهاد نیازمندی های  بیمه ای شما را هم  به شما یادآوری میکنه

اما سئوال دومی که میخام جواب بدم  در مورد ماهیت و مدل کسب وکار بیمه ای یا مدل  اینترنتی و چگونگی  کار

آنها :

پایه واساس این  مدل  کسب و کارها پلتفرمی در بستر اینترنتی  است که درواقع ترکیبی از تکنولوژی و مکانیزهای فروش  ومارکت  است 
این پلتفرم ها اصولا به گونه ای طراحی میگردند که علاوه بر دسترسی  ، سرعت و راحتی در ذات خود  تاثیرات شبکه ای داشته به عنوان مثال اگر اسنپ را در نظر بگیریم  یک طرف راننده ها  هستند که خدمت ارائه میکنن و طرف دیگر مسافرین افزایش هرکدارم موجب افزایش  دیگیری  میشه یعنی وقتی متقاضی  سفر زیاد میشه باید راننده ها زیاد بشن که سرویس  ارائه کنن و وقتی  هم راننده ها   زیاد میشن  سرعت ارائه بالا میره  و متقاضی  را افزایش  میده به این اصطلاحا میگیم 

Network  Effect

همچنین در طراحی و معماری پلتفرم   توانائی  جذب ، آسانسازی و انطابق  ((Pull,    مود نظر  قرار  میگیره تا پلتفرم بصورت  درونزا موجب افزایش   و گسترش  بصورت  روان  بشه    Facilitate, and Match   (
   ) و به زبان  ساده  این  پلتفرم ها ماشینهای  تولید  پول در حجم انبوه بدون دخالت  انسان  یا  با حداقل دخالت  انسان  میباشند که براحتی  کار  یک  زنجیره  را در یک مرحله  انجام  میدهند  و  در حد  وسیعی بدون  محدودیت میتوانند  کار کنند و  انحصار  ایجاد کنند   در واقع  شما  با این نوع خرید  در حال حاضر ازیک ماشین  خرید کرده اید شخصی  شناخته نمیشه و رابطه  دوستانه ای شکل  نمیگیره و صمیمیتی  ایجاد نمیشه و ازهمه مهمتر  شما  بنام خودتون  شناخته  نمیشین  بلکه بحث  انبوه مشتریان مورد توجه  است  . در حال حاضر در صنعت  بیمه  این  پلتفرم ها  با مسائلی حل نشده و مشکلاتی  مواجه  هستند که  عبارتند از:

1..این سایتها در حال حاضر فقط توانائی اعلام حق بیمه و امکان مقایسه را به کاربران  میدهند( صرفا بازاریابی) و ودر تحویل محصول نهائی  که  بیمه نامه  است  به بیمه گذار  با تاخر زمانی مواجه  هستند چرا که  باید اطلاعات  بیمه گذار و حق بیمه دریافتی را  جهت صدور بیمه نامه  به واحد صدور  منتقل کنند و این  خود میتواند  زمانبر و محل چالشی برای    مشتری باشه و  مشکل  ایجاد کند  ( زنجیره  حذف نمیشه)
2..ازانجا که این مدل  کسب  و کا در بیمه  فاقد  اثر  شبکه ایست چرا که افزایش  مشتریان  یک  مارکت  برای بقیه  مطلوبیتی  ایجاد  نمیکنه  مثل  اسنپ که مثال  زدیم  ولذا  در  حال  حاضر  آنها  با تخفیف های غیر قانونی و دسترسی غیر مجاز به اطلاعات موجود در  صنعت ،به دنبال  جذب  مشتری  و بزرگ  کردن  مارکت هستند   که  این موضوع خود   چالشی  جدی   در صنعت است 

3.. در این مدل خرید بیمه  نامه کاربر  سایت بعد از انتخاب گزینه مورد نظرش به سمت واریز حق بیمه از درگاه پرداخت اینترنتی به حساب  صاحبان کسب  و کار هدایت میشه  در حالی  که اینها  نه  نماینده  رسمی   بیمه هستند  و نه خود شرکت بیمه و این محل اشکال  است  چرا که براساس  قانون  حق بیمه مستقیما باید  به حساب  شرکت بیمه گر یا  نماینده  رسمی  بیمه گر   واریز  گردد  حتی  صراحتا بیمه گذار را از واریز حق بیمه به حساب کارگزار رسمی  بیمه  هم منع کرده  در این خصوص هم قوانین صریحی وجود داره و هم  بیمه مرکزی وظیفه نظارتی  داره  و  بخشنامه منع  واریز

 صادر کرده  و  این  موضوع  در حال  حاضر یک موضوع  چالشی است

و اما سئوال سوم اینکه از ما میپرسند چرا همان تخفیفهائی که بعضی از مدلهای جدید کسب و کار پیشنهاد و پیامک  میکنند شما نمی دهید؟ 
همونطور که اشاره کردم    الگوی  کسب  و کار بعضی از  بازاریابان اینترنتی  شاید تجارتی  فراتر از بیمه است چرا که حتی در سابقه بیش از 80 ساله بیمه در این سرزمین هم  بررسی کنید هیچ شرکت بیمه ای قادر به  تبلیغاتی در این  حد  و نیز تخفیفاتی اینچنیتی را نبوده و نیستند

و به تبع بنگاههای کوچکی که به عنوان نماینده رسمی بیمه   یا کارگزار رسمی بیمه با فروش بیمه به عنوان یک خدمت ارزش افرین  مشغول بوده و تعلق  خاطری به صنعت بیمه دارند  فعالیت بعضی از این مدل  کسب و کارها را در  جهت کمک به افزایش ضریب نفوذ بیمه نمیدانند  ضمن اینکه  تخفیف حق بیمه از تعرفه مصوب بیمه مرکزی  هم بر اساس   بند 7 قانون  وظایف  و اختیارات  بیمه مرکزی   مصداق   رقابت  ناسالم و مکارانه محسوب میشه  

ممنون  از توجه  شما  عزیزان 
بیمه  باشید  و برقرار

--------------------------------------------

4... انتظار این بود که  این  بازاریابان اینترنتی  که خود را  به استارت آپ موصوف کرده اند کار خود را  با  کمک بیمه مرکزی ایران با ارائه  انواع جدیدی  از محصولات  بیمه ای شروع میکردند  و رسالت  خود را  حل  مسئله ای  تعریف میکردند  تا در سایه نوآوری  و برخورداری مردم از خدمات آنها  و ازمزایای  رشد  شبکه ای پلتفرم  بهره مند میشدند نه اینکه  با  دسترسی  غیر قانونی به اطلاعات سایرین رقابتی ناسالم و نابرابر   را در صنعت ترویج  کنند که اکنون  محل چالشی  جدی  برای  شبکه  فروش میباشند

5...فرض  کنیم  یک کسب وکاری اینچنینی  به مدد  توانائی  مالی هنگفت و نیز لابی  های  خود بتواند بخش  عظیمی  از  صنعت  یا  کل آن  را در اختیار  بگیرد  و یا  به تعبیری  تراستی  شکل بگیر د آیا درنهایت  این  موضوع  به  نفع  ،  ذینفعان  صنعت  اعم از  مردم ، شرکتهای  بیمه ، بیمه  مرکزی  خواهد بود ؟

.
-  )   و نیز  بایستی توانائی جذب و آسان سازی  و انطباق را داشته باشند

(Pull, Facilitate, and Match   (

آنچه  شما  بایستی  در خرید بیمه نامه توجه جدی  داشته  باشید  سه مورد اساسی است

الف_  اینکه  یک شرکت بیمه ای بیمه نامه میخریم که :
       1.....امکان  دسترسی آسان و راحت برای  دریافت خدمات را داشته  باشه
       2.....توانگری مالی شرکت  را  احراز میکنیم در همین صنعت بیمه شرکت بیمه ای                    داشتیم که  مبلغ  دیه  یک فوتی را طی دو فقره چک مدت دار6 ماهه ویکساله داده بود که انهم در سررسید  برگشت  خورده بود     

3....سوابق عملکردی شرکت بیمه میزان رضایتمندی مشتریان را در نظر  بگیریم

ب_  دوم اینکه  یک کارشناس یا نماینده  رسمی شرکت بیمه مورد نظر را برای انجام صدور  و دریافت  بیمه  درنظر میگیریم که:
1....بیمه نامه   یک قراردادحداقل یکسال  یا بیشتر است ازپایان صدور  بیمه نامه به مدت  اعتبار بیمه نامه مسائل مختلفی  اتفاق می افته مثلا ممکنه شما تصادف کنید ،  یا شماره  پلاک خودرو را عوض کنید  یا  سئوالی  براتون  ایجاد شده و...وجوه  دیگری 
شما باید براحتی امکان برقرار تماس در صورت لزوم دیدار و پیگیری  انجام کار و طرح موضوع را داشته باشد آشنائی و صمصیتی

2...

و سوم اینکه بیمه را به لحاظ کیفی و سطح تعهدات بر اساس نیاز روز ، واقعیتهای جامعه و در مشورت با کارشناس مذکور یا نماینده رسمی  انجام میدهیم
نکته قابل توجه اینکه

و مورد دوم که گفتم از یک شخص معتبر و در دسترس باید خرید چرا  برای اینکه بیمه نامه یک قرارداد معمولا یک ساله با تعهدات   بسیار سنگین و در طول مدت اعتبار لازم میشه که شما از فروشنده درخواست مشاوره  کمک،  راهنمائی  بکنید  زمانی که در تعطیلات ،  سفر ، عدم  دسترسی  به اینترنت  هستید، رابطه صمیمانه وتعهدات متقابلی که در زمان خرید بین شما و نماینده یا کارشنای  صدور ایجاد شده  کارشناس یا نماینده ای مسئولیت پذیری  که شما به اسم میشناسید و تلفن همراهش در اختیار شماست و در اکثر اوقات در دسترس شماست و حتی شما با یک تلفن درخواست  صدئور بیمه نامه را میدهید و کارتون به نحو احسن انجام میشه   گره گشای  شما  خواهد بود

و نکته سوم در رابطه  با کارشناسی خرید بیمه نامه  و حق بیمه  پرداختیست  حق بیمه  به تنهائی  نباید معیار ارزیابی ما برای خرید بیمه نامه  باشد گرچه حق بیمه  شخص  ثالث اجباری دارای تعرفه واحد بیمه مرکزیست  و قیمت آن نزد تمامی شرکتهای بیمه یکسان است و گرانتر یا ارزانتر فروختن بیمه با هدف جذب مشتری کار غیر قانونی و مصداق رقابت ناسالم  و مکارانه  است و این موضوع در بند7 قانون وظایف و اختیارات بیمه مرکزی صراحتا دیده شده است
استارتاپها با هدف جذب مشتری حداقل برای بار اول پیشنهاد تخفیف میدهند باید دید  ایا صرفا فقط با مبلغ تخفیف پیشنهادی  این خرید به نفع  شما خواهد بود ؟

ونکته مهم اینکه :

در زمان خرید دقت کنیم که حق  بیمه باید مستقیما  به حساب شرکت بیمه یا نماینده  رسمی بیمه و  صادرکننده بیمه نامه  بایستی  واریز  گردد  این  موضوع بسیار مهم و اساسی  است  این روزها استارتاپها در فروش اینترنتی قبل از صدور بیمه نامه ، حق بیمه  را در درگاه اینترنتی به حساب خود میگیرند که  برخلاف قوانین موجود است و بیمه مرکزی هم به کرات این موضوع را یاداوری و حتی اخیرا  هم با توجه به شرایط فروش استارتاپها  بخشنامه ای در این خصوص  صادر و از واریز حق بیمه به حسابی غیر از موارد یاد شده  برحذر  داشته  است
به عنوان مثال اگر در فاصله  بین  واریز و صدور که معمولا حداقل یک یا دو روز طول میکشد اتفاق ناگواری بیفتد  هیچ  بیمه گری خود را متعهد  نمی داند

شاید تردید  دراینکه از  نمایندگی های بیمه ، بیمه نامه ثالث بخرم یا ازاستارتآپها  ذهنیت بعضی  از  بیمه گذاران باشه ، بله پیامکهای مکرری  از استارت آپها با  پیشنهاد تخفیف برای  همه کسانی که بیمه خودرو اشون در حال انقضا میرسه ، خب تکلیف چیه ؟  بعضی  از بیمه گذاران ما از ما  بصورت  تلفنی  یا حضوری  سئوال میکنند در باره  کار  اینها و اینکه ایا  شما هم تخفیف  اینها را اعمال میکنید ؟ چرا  اینها تخفیف  میدهند ولی  شما نمدیدی؟  و سئوال های دیگه ....

بههر حال  کار کردن با  مجموعه  اینچنینی مقداری  مشکله مثلا  تا زمانی که  مبلغ را  کامل  پرداخت نکنی  اصلا تو نوبت صدور  نمیری در حال که  با نماینده ای  کهاشنائی  و شما  را میشناسه  با یک پیام  یا تلفن  میتونی  درخواست  صدور  کنی !اگر  روزی هم  سئوالی  داشتی  یا تغییری  خواستی  بدی  به  راحتی کسی  پیدا نمیشه  جوابتا  بده  در حالی  که  بلافاصله  به  نماینده  زنگ میزنی  و مشاوره  و راهنمائی  لازم  را  میگیری در مورد خسارت  هم همینطوره

من اینجا با در مورد کار این رقبای  جدید  باشما کوتاه خواهم گفت

همانطور که مستحضرید مبنای  کار این رقبای جدید  ما پلتفرمی  در بستر اینترنت که بصورت فراگیر و با مکانیزهای اینترنتی،  تبلیغات سنگین تلویزیونی  و بیلبورد  وسایت و ...... که هزینه این  تبلیغات  بالغ بر دهها  میلیاردها  میشه و به جرات بگم که این تبلیغات  تناسبی با  یک  بنگاه فروش  بیمه از جنس  نمایندگی و کارگزاری  نداره و...این عدم تناسب  سئوال بسیار جدی  با  خودش داره  که  داستان چیه؟ و...

شایددلیلشاین باشه که الگوی کار  و درامد  اینها متفاوت از الگوی  کاری ودرامدی  ماست ،اینها تجار و بازرگانانی  هستند که با قدرت بالای  بسیار متمول و داری  قدرت لابی گری و براحتی کار را پیش  میبرند حتی قانون هم نمیتونه  مانع اراده  اینها  بشه البته  این چیزی که  طی این مدت تجربه شده ی هستند که  ورود و نگاهشون به  صنعت بیمه  صرفا نگاه  تجاری است به جای  کارمزد  برای کل حق بیمه برنامه دارند  و انهم  در اشل بسیار  بالا ، و کوتاه اینکه استفاده از کل پول اقتصادی تر از دریافت درصد بسیار اندکی پول است
هزینه تبلیغات  ک اقدام  بهجذب مشتری ، تسهیل در دسترسی به کالا یا خدمت و انتخاب مشتری ودر نهایت دریافت وجه مشتری و بعد انجام خرید صورت میگیرد این ماشین تولید پول در حجم  و اشل کلان کار میکنه  و ...تا اینجای کار خوبه ....ولی  چیزی که در این  مدت از این دوستان دیده شده بر خلاف همه دنیا و همه استارتاپها اول  اینکه  قانونمداری نبود

دوستان  مقداری و میپرسن کهاینها چیه  بیمه قبیکی از ذغذغه های 

بسیاری از همکاران ما در شبکه فروش بیمه  حضور استارت اپها و فروش برخط  یا انلاین توسط این رقبای جدیده
و تصور اولیه  اینه که با حضور  و گسترش این  نوع  فروش  شاید شبکه  فروش  سنتی  به  حاشیه بره و بر همین اساس این داستان بیشتر مقایسه  میشه  با حضور تاکسی های اینترنتی امثال  اسنپ و آژانس های مسافربری ووو....
ولی نگرانی من و بعضی  از  همکاران  ودوستان،  حضور استارت آپها وفروش  برخط نیست و ما خود نیز ار این نوع فروش استقبال و در پی فراهم کردن زمینه  فروش انلاین در دفتر کار خود هستیم ، چیزی که همه ما را  نگران  کرده است و برامون  دغدغه روزانه شده در وهله اول بی توجهی نهاد ناظر به سلامت صنعت علی رغم قوانین  صریح  و روشنی که در این حوزه خوشبختانه وجود دارد  و در وهله  بعدی این  رقبای نامتناجنس ما کار را با  رقابت ناسالم و مکارانه،سرقت اطلاعات ، پیشنهاد تخفیف غیر متعارف، ،ارسال  پیامک و سپس تماس بابیمه گذاران ما ، فعالیت فروش بیمه بدون دریافت مجوز های قانونی  و...  و موضوع نگران کننده  بعدی مساعدت شرکتهای بیمه ای  با  فضایی است که اینها علی رغم این همهتخلفات  و کمک ش

اگر فرض کنیم که نیت و هدف  اینها در مسیر بیمه گری و ارائه خدمات بیمه ای  است اصل اول از اصول بیمه گری یعنی  حسن نیت  مخدوش  است چرا؟  به دلیل این همه تخلف، همه  ما میدانیم و انها نیز میدانند کهاگر  این تخلفها را انجام ندهند نمی توانندبه اهداف طراحی شده دست  پیدا کنند !
آنچه مسلم است اینکه  استارت آپ ها از جنس بیمه ای  نیستند ونگاهشون به صنعت بیمه  و بیمه گذار و....صرفا نگاه تجاری آنهم در عیار و اشل کلان چند میلیاردیست ولاغیر.

محور فعالیت آنها پلتفرم اینترنتی وذات کارشون تسهیل  بدون تخلفات متعدد مذکور اقدام به فروش کنند بدیهی است

وگرنه این ما هستیم که بایدسیستم ارتباط با مشتری  وبیمه گذارمون  بگونه ای  باشه،  بیمه گذار این  رابطه براش بیشتر  ازتخفیف  پیشنهادی رقباارزش داشتهباشه به عنوان مثال :
1..بیمه گذاری  که صرفا با  یک تلفن درخواست  صدور  وتمدید بیمه نامه  میکنه بعد یک روز بعد یا  چند روز  بعد حتی  گاهی  بیشتر  اقدام  به پرداخت  میکنه  یا  چک  وعده  دار  میده  و شما ازش  قبول  میکنی میشه  بره جائی که  فقط  با ماشین طرفه ؟! اول باید  پرداخت  کنه بعد بیمه صادر بشه ؟و کسی را  همنمیشناسه
2.. بیمه گذاری که باشما  رابطه  دوستانه داره و بارها با هم گفت و گوی  صمیمانه  داشتید و بیشتر اوقات از شما  مشاوره  میگیره خسارت  میبینه زنگ  میزنه شما کمکش  میکنی و بصورت رایگان مشاوره میدی  و راهنمائیمیکنی میشه  اینرابطه رابا  تخفیف جزئی قطع کنه؟
3..لی من حرفم اینه  که  تفاوتهائی  وجود داره  خیلی  ساده ببینید :
1..اولا من و بقیه  همکاران از حضور و فعالیت  اینها  نگران  نباید  باشیم چراکه اگر  قرار باشه تکنولوژی برای مردم راحتی ایحاد کنه  و تسهیلاتی  بیاره نمی تونیم و نباید مانع باشیم  چون مقاومت در مقابل این داستان بی فایده است  و حداقل  تو جامعه  ما تجربه  شده که این نوع ایستادگی  نمیتونه مانع  بشه

2.. یک  قرارداد بیمه ای  از هرنوع با  زمان یکساله و کمتر یا  بیشتر که در عمل نیاز  به پشتیبانی داره با  یک  سفر حداکثر چند ساعته  با تاکسی اینترنتی متفاوته شما تصادف میکنید به کی  میخای  زنگ بزنی راهنمائی  بگیری؟ اینترنت نداری تازه داشته باشی  هم پاسخ کیفی و مورد نظر را نمی تونی  بگیری میخای سئوالهای  دیگه  هم بپرسی و   ....یه جائی  که شما را اصلا نمیشناسه ولی  به نماینده و مشاور بیمه ای  خودت زنگ میزنی قبل اینکه  سلام کنی  شما را میشناسه و با  ذکر اسمتونبه شما سلام میده تازه جا و مکانش  هم بلدی  کجاست برای گرفتن راهنمائی  و ارمش  و فرونشاندن  استرس  و نگرانی  های ناشی از  حادثه میخای مظمئن  شی میری پیشش که معملا هم دفترشا بلدی و هم بارها و بارها با هم گپ زدی و دلت بیشتر از  بیمه نامه  به  مشاوره بیمه ای  و راهنمائی  و کمکهای  اون گرمه شما این را مقایسه کن با اینکه تماس  بگیری با کسی که نه شما اونا میشناسی و نه اون شما را،  روابط شما با هم در انتخاب چند عدد یک رقمی خلاصه میشه و...دنیای خشک و بی  روح ماشینی  صرف 3..نکته بعدی اینه که این رقبای جدید  ما بیمه ای  نیستند بلکه اینها ماشینهای تولید پولهای  کلان طراحی کرده اند که  نگاهشون به بیمه صرفا یک نگاه تجاری اونهم  در عیار میلیاردی و عددهای  کوچک را نمیبینند، با راس هرم میبندد و به بیمه گذاران  جزء در حد سیاهی  لشگر نگاه میکنند و اگر  تعداد کثیر باشند  مورد توجه هستند و هر فردی ارزشش   برای ماشین اینها  حداکثرمعادل مبلغی پرداختی اش میباشد و نه بیشتر و بطور کلی  نگاههای جدیددر  ایجاد استارت آپها ذاتا چنین هستند ایجاد  انحصار  از طریق  اعمال روشهای  وتکنیکهای اینترنتی وپلتفرهائئی که در تعریف  اولیه  خود  انسان بجای  ماشین  و دوری  از فرایند و تسهیل کار  را در دل  خود دارند 4..این  ماشینهای تولید پول کلان که توسط تجار عمده طراحی . و هدایت میشنوند استارت کار را  با قانون شکنی و رقابت ناسالم شروع کرده اند و این سئوال   برای  همه  بی پاسخ مونده  که وقتی منافع یک بیمه نامه از مقدار تخفیفی  که این ها  میدهند  کمتر است این نوع تبلغ و جذب  مشتری با چه  هدفی  است؟ اگر بیمه گذاران ما  و مردم عادی  از  مبلغ منافع یک  بیمه نامه  بی  اطلاع باشند ما بیمه ای  ها که خوب  میدونیم این موضوع را  داستان چیه؟