بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران 

(Contractor’s All Risks Insurance (CAR

بیمه تمام خطر پیمانکاران کلیه خطراتی را که مورد بیمه را تهدید  میکند تحت پوشش قرارمیدهد مورد بیمه کلیه پروژه های  عمرانی و عملیات ساختمانی انواع سازه های مسکونی ،تجاری ، اداری ، سدها ،تونلها ،نیروگاهها ، سوله ها و فرودگاه و کلیه طرح های  اینچنینی میتوانند باشند خطرات مورد بیمه کلیه حوادث طبیعی مانند  سیل و زلزله و طوفان و رانش زمین و..و چه خطراتی که منشاء آن انسانی باشد مانند طراحی غلط،عدم مهارت ، آتشسوزی ، سرقت و...باشند.(بخش یک بیمه نامه )
البته در بیمه تمام خطر  استثنائات پوشش  بیمه ای هم داریم که صراحتا در بیمه نامه ذکر و ذیلا خواهم آورد .
بیمه تمام خطر علاوه بر پرداخت کلیه خسارتهای ناشی از حوادث در حین  اجرای کار ، کلیه  خسارتهای جانی  و مالی وارد بر  اشخاص ثالث( بخش دو بیمه نامه ) ،و  اموال مجاور و هزینه برداشت ضایعات را نیز  تحت پوش قرارمیدهد .
دوره پوشش این بیمه نامه از زمان تخلیه مصالح در محل اجرای کار  و  شروع تا اتمام آن وتحویل دائم کار به کارفرما خواهد بود( تابع  زمانبندی پروژه ) .این دوره  شامل دوره تحویل موقت یا دوره تضمین و نگهداری  به منظور ایفای تعهدات پیمانکار نیز  میباشد .

پوشش های بیمه تمام خطر پیمانکاران 

 بیمه تمام خطر پیمانکاران همه خطرات طبیعی ( خطرات بدون دخالت انسان ) و خطراتی که انسان در بوجود آمدن آن ها نقش دارد  را  تحت پوشش میدهد مگر خسارت هایی که در بخش استثنائات صراحتا استثناء شده باشد . 

برخی از خطرات مهم تحت پوشش بیمه تمام خطر عبارتند از :

• سرقت 

• خرابکاری غیر گروهی

• طوفان ، گردباد ، تندباد

• تگرگ ، یخ زدگی ، یخ شناور

• آتش‌سوزی ، انفجار ، صاعقه

• تصادم ، سقوط اشیاء ، واژگونی

• خسارت‌های وارد به اموال مجاور

• زلزله ، زلزله دریایی ، آتشفشان

• عدم مهارت ، اجرا با کیفیت نازل

• سیل ، آب گرفتگی ، امواج دریا یا آب

• باران ، برف ، بهمن ، نشت یا نفوذ آب

• مسئولیت بیمه‌گذار طی دوره نگهداری

• خسارت‌های ناشی از برداشت ضایعات

• غفلت ، سهل‌انگاری ، خطای غیر عمد

• خسارت‌های وارد به ابزار، لوازم و تجهیزات

• خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن

• خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث

• خسارت‌های هنگام بازدید کردن یا باز و بسته کردن

• خسارت‌های وارد به سازه ساخته شده یا اقلام نصب شده

• رانش زمین ، نشست زمین ، لغزش زمین ، ریزش کوه یا صخره

• اتصال کوتاه ، نوسان برق ، قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر

• خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق

• خسارت‌های وارد به مصالح یا اقلام دپو شده یا انبار شده در محدوده کارگاه پروژه

• سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

• محاسبات حق بیمه تمام خطر پیمانکاران 

• محاسبات حق بیمه  نه بر اساس  زمان بلکه  بر اساس نوع کار و سرمایه پیمان (  مبلغ مندرج در پیمان ) انجام میشود

• لذا با افزایش  بهای  اقلام  مورد استفاده در کارگاه میبایست بیمه نامه بروز اوری  گردد .

• کلوزهای  تکمیلی  قرارداد بیمه با توجه به شرایط جغرافیائی و موقعیت کارگاه و نیز  سایر  شرایط کار خریداری و حق بیمه آنها نیز مورد محاسبه  و دریافت  میگردد.

مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:

• پرسشنامه تكميل شده به همراه مهر و امضاء بيمه گزار( قابل دانلود)

• پيمان به همراه ضمائم

• جدول زمان بندي اجراي كار مصوب كارفرما

• نقشه هاي جانمايي

استعلام حق بیمه تمام خطرپیمانکاران 

پس از تكميل مدارك اوليه ،کارشناسان شرکت نمایندگی بیمه پیام رسانان آرامش (نماینده حقوقی  شرکت بیمه آسیاو دارای اختیارات لازم در این زمینه  )از محل اجرای پروژه بازدید  و بر اساس مدارک و گزارش  کارشناس ، نرخ  و شرایط  بیمه نامه را اعلام  و در صورت توافق نسبت  به  صدور  بیمه نامه در این واحد صدور  اقدام میگردد .

کلوز های بیمه تمام خطر پیمانکاران 

این بیمه نامه دارای تعدادی کلوزها و شرایط خاص و تکمیلی برای مورد بیمه  است که بیمه گذار بر اساس شرایط جغرافیائی و شرایط کارگاه آنها را انتخاب میکند.
بعضی از کلوزها بصورت اجباری و بعضی نیز  بصورت اختیاری به پیوست بیمه نامه عرضه  میگردد که دارای عملگردهای مختلفی  به شرح زیر  میباشند  :

کلوزهائی که دارای حق بیمه اضافی هستند و درازای آن تعهداتی جدید را برای بیمه گر ایجاد میکنند مانند:

• کلوز پوشش اعتصاب ، شورش و اغتشاش با کد001 (SRCC)
• پوشش مسئولیت متقابل با کد 002
• کلوز پوشش دوره نگهداری ساده  با کد 003

• کلوز استثناء پوشش خطر زلزله با کد 009

• کلوز استثناء  پوشش خطر سیل و طغیان آب با کد 010

• کلوز استثناء  پوشش خطر طوفان و باد با کد 012

• کلوز هایی که به منظور مدیریت ریسک محدودیت ها و قید و بندهایی را در اجرای پروژه اعمال میکنند بنابراین افزایش حدود تعیین شده در این کلوزها یا حذف این کلوزهاموجب افزایش حق بیمه خواهد شد :

• حد انحراف از جدول زمان بندی با کد 005

• حد دپوی مصالح پای کار با کد 109

• حد کانال روبازبا کد 217

کلوزهایی که شرط هایی را برای بیمه گذار تعیین میکند و بیمه گذار ملزم به اجرای شروط تعیین شده خواهدبود و برداشتن این شروط که با حذف کلوز مربوطه از بیمه نامه همراه خواهدبود باعث افزایش حق بیمه خواهدشد:

• رعایت آیین نامه مقاوم سازی در برابر زلزله با کد 008

• الزام مربوط به کمپ ها و انبارهابا کد 107

• شرایط ویژه مربوط به تجهیزات اطفای حریق با کد 2

اعلام خسارت بیمه تمام خطر پیمانکاران 

بیمه گزار در حین وقوع خسارت و یا پس از وقوع آن می بایست ضمن انجام کلیه اقدامات لازم جهت جلوگیری از توسعه خسارت، مراتب را ظرف مدت تعیین شده در بیمه نامه بصورت مکتوب به بیمه گر اطلاع دهد.

1. تکمیل فرم اعلام خسارت

2. یک نسخه از قرارداد بهمراه ضمائم

3. آخرین صورت وضعیت کارکرد قبل و بعد از حادثه که احجام خسارت در آن دیده شده و به تایید ناظر و کارفرما رسیده باشد.

4. صورت وضعیت خسارت شامل متره و مالی بهمراه فهرست بهاء منضم به قرارداد

5. نقشه، کروکی و صورت مجالس اجرایی مربوط به مواضع خسارت دیده

6. در صورت نیاز گزارش مقامات انتظامی

7. سایر مدارک بسته به نوع خسارت از بیمه گزار درخواست می گردد.

فرآیند دریافت خسارت بیمه تمام خطر پیمانکاری:

پس از اعلام کتبی خسارت توسط بيمه گزار و تشکیل پرونده، بررسي هاي فني و بازدید از مواضع خسارت دیده توسط کارشناس بیمه گر  انجام  و در نهايت چک خسارتی با ارائه معرفی نامه و کارت شناسایی قابل پرداخت به بیمه گزار می باشد.

1- جنگ ، هجوم ، عمل دشمن خارجی ، عملیات خصمانه ( خواه جنگ اعلام شده یا نشده باشد ) ، جنگ داخلی ؛ یاغیگری ،بلوا، انقلاب یا قیام ، شورش ، اعتصاب کارگران یا تعطیلی کارخانه از طرف کارفرما در مقابله با اعتصاب کارگران ، جنبش های دسته جمعی ، در دست گرفتن قدرت به وسیله قوای نظامی یا از طریق غیر قانونی یا از طرف اشخاصی یا سوء نیت که با نام یا با ارتباط با هرگونه تشکیلات سیاسی انجام گیرد . توطئه ، توقیف ، ضبط و مصادره ، تخریب یا زیان وارده به اموال بنا به دستور دولت عملی یا قانونی  یا هر مقام صلاحیتدار عمومی .

2- واکنش های هسته ای ، تشعشعات اتمی یا آلودگی رادیو اکتیو 

3- عمل یا سهل انگاری عمدی بیمه گذار یا نمایندگان وی 

4- توقف کار به طور کلی یا  جزئی

5- هر سلاح شیمیایی ، بیولوژیکی ، بیو شیمیایی یا الکترو مغناطیسی 

6- بکارگیری یا کارکرد هر نوع کامپیوتر ، سیستم کامپیوتری ،برنامه نرم افزار کامپیوتری ، ویروس یا فرایند کامپیوتری یا هر نوع سیستم الکترونیکی دیگر با قصد آسیب رساندن

(هرگاه در جریان طرح یا تعقیب دعوای قضایی یا هر گونه دادرسی دیگر بیمه گر با استناد بند 1 اعلام دارد که از بین رفتن ، ویرانی ، آسیب دیدگی یا مسئولیتی مشمول بیمه نیست اثبات این که چنین مواردی مشمول بیمه نامه می باشد به عهده بیمه گذار است )

• 1- در هر حادثه فرانشیز مذکور در جدول مشخصات به عهده بیمه گذار است 
• 2- خسارت های غیر مستقیم  از هر قبیل و به هر صورت از جمله جرایم قراردادی ، خسارت های ناشی از تاخیر در انجام کار ، عدم اجرای قرارداد یا از دست دادن آن
• 3- از بین رفتن یا آسیب دیدگی معلول طراحی غلط 
• 4- هزینه های تعویض ، تعمیر ، یا اصلاح کار بعلت مصالح معیوب و یا اجرای نادرست کار ، اما استثناء محدود به مصالح معیوب یا اجرای نادرست کار خواهد بود و شامل آسیب یا اتلاف به مواردی که به طور صحیح اجراشده و در نتیجه حوادث ناشی از چنین مصالح معیوب یا اجرای نادرست کار خسارت دیده باشند نخواهد شد
• 5- فرسودگی و پارگی ، خوردگی ، زنگ زدگی ، خرابی بعلت عدم استفاده و یا معلول شرایط عادی جوی
• 6- شکستگی مکانیکی یا الکتریکی و همچنین اختلال در کار تاسیسات و ماشین آلات و تجهیزات کارگاه
• 7- اتلاف یا آسیب وارد به وسایل نقلیه مجاز برای عبور و مرور در جاده های عمومی یا وسایل موتوری آبی یا هوایی .
• 8- از بین رفتن یا آسیب وارد به پرونده ها ، نقشه ها ، صورت حساب ها ، فاکتورها ، پول های رایج ، تمبرها ، اسناد ، برات و سفته ، اسکناس ، اوراق بهادار و چک ها 
• 9- اتلاف یا خسارت هایی که در هنگام صورت برداری موجودی کشف می شود .

1- در هر حادثه فرانشیز مذکور در جدول مشخصات به عهده بیمه گذار است 

2- خسارت های غیر مستقیم  از هر قبیل و به هر صورت از جمله جرایم قراردادی ، خسارت های ناشی از تاخیر در انجام کار ، عدم اجرای قرارداد یا از دست دادن آن

3- هزینه های مربوط به انجام یا تجدید یا جبران یا تعمیر یا تعویض هر آنچه که در بخش یک بیمه شده یا قابل بیمه شدن بوده است .

4- خسارت وارد به اموال یا زمین یا ساختمان در نتیجه تکان خوردن یا جایجا کردن یا تضعیف تکیه گاه و همچنین خسارت های وارد به اموال یا صدمات جسمانی به اشخاص که به وسیله یا در نتیجه هر یک از این حوادث  وارد آمده باشد ( مگر این که از طریق الحاقی توافق خاصی به عمل آمده باشد )

5- مسئولیت های ناشی از :

الف- صدمات جسمانی یا بیماری کارمندان یا کارگران پیمانکاران یا پیمانکاران یا صاحبکار یا هر موسسه دیگری که در انجام تمام یا بخشی از طرح بیمه شده در بخش یک دخالت دارد و همچنین اعضای خانواده آنان

ب- زیان یا آسیب وارد به اموال متعلق یا در اختیار یا در امانت یا در مراقبت پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحبکار یا هر موسسه دیگرمر بوط به اجرای طرح که تمام یا قسمتی از آن در بخش یک بیمه نامه  بیمه شده یا هر یک از کارمندان و کارگران موسسات و اشخاص مذکور

پ- حوادث ناشی از وسایل نقلیه مجاز به عبور و مرور در جاده های عمومی یا وسایل موتوری آبی یا هوایی

ت- هر گونه موافقت بیمه گذار برای پرداخت هر مبلغی به عنوان غرامت یا به هر عنوان دیگر مگر آن که بدون چنین موافقتی نیز مسئولیت و میزان آن محرز باشد .

تهیه و تدوین : حبیب   سمیعی