در میان انواع مختلف بیمه اشخاص، طرح مستمری دارای قابلیت های ویژه و منحصر به فردی می باشد، چرا که علاوه بر برخورداری از خصوصیات بیمه ای، ماهیت تشکیل سرمایه و پس اندازی نیز دارد، که سرمایه مذکور می تواند برای تامین مواردی از قبیل: تهیه مسکن، هزینه ازدواج، هزینه های تحصیلی، هزینه بیماری های خاص، بازنشستگی و ... مورد استفاده قرار گیرد. از جمله ویژگی های مهمّ بیمه مستمری که آن را از سایر بیمه ها متمایز می کند عبارتند از:

1. برخورداري همزمان از مزاياي بيمه اي و پس اندازي
2. انعطاف در انتخاب ميزان حق بيمه و سرمايه هاي مستمري
3. امکان تعديل سنواتی حق بيمه و سرمايه مستمري اوليه و ساير سرمايه هاي مستمری
4. پرداخت سرمايه مستمري به صورت مدت معين در ابتداي دوره در صورت فوت به هر علت بيمه شده، ازکارافتادگی کامل و دائم بيمه شده ناشی از حادثه ، فوت بيمه گذار به هر علت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بيمه گذار ناشی از حادثه
5. پرداخت همزمان سه سرمايه مستمري با مدت معين در ابتداي دوره در صورت بروز خسارت هاي مرتبط به استفاده کنندگان اعلامی توسط بيمه گذار و بيمه شده
6. قابليت انتخاب سرمايه مستمري با ضرايب تعديل افزايشی در هر سال نسبت به سال قبل
7. سرمايه گذاري با اطمينان براي آينده
8. پرداخت مستمري در صورت سررسيد بيمه نامه با مدت معين به همراه اعمال کليه سودهاي مشارکت در منافع تعلق گرفته در اندوخته
9. دريافت سود علی الحساب روزشمار مطابق با آيين نامه هاي شوراي عالی بيمه مرکزي و سود مشارکت در منافع
10. دريافت وام در بيمه نامه بدون ضامن و بدون تاثير در اندوخته بيمه نامه
11. برخورداري از معافيت هاي مالياتی

سن بیمه شده/بیمه گذار و مدت بیمه نامه

• بيمه شده می تواند از بدو تولد تا 80 سالگی تحت پوشش قرار گيرد.
• بيمه گذار از 18 سالگی تا 70 سالگی می تواند تحت پوشش قرار گيرد.
• مدت اين بيمه نامه از 5 تا 30 سال به انتخاب بيمه گذارو با رعايت سقف سنی می باشد.

اوراق و اسناد بیمه نامه مستمری بيمه نامه مستمري گندم شامل مدارک ذيل می باشد :

• اصل بيمه نامه که بر اساس پيشنهاد و درخواست کتبی بيمه گذارو بيمه شده و پذيرش بيمه گر صادر شده است
• اوراق پوشش هاي تبعی که در آن شرايط و تعهدات بيمه گر و بيمه گذارقيد شده است
• جدول پيش بينی تعهدات بيمه گذارو بيمه گر که پيش بينی کننده تمامی مبالغ تعهد بيمه گر و بيمه گذار اعم از حق بيمه هاي قابل پرداخت، سرمايه هاي مورد تعهد، اندوخته با سودهاي پيش بينی شده، ارزش بازخريدي و تاريخ سررسيد اقساط در طول مدت قرارداد می باشد .
• شرايط عمومی
• ضمائم، الحاقيه ها و پيوست در صورت وجود

1- پوشش اصلی مستمری در صورت فوت به هر علت بیمه شده (مستمری اولیه):

در اين پوشش بيمه اي که پوشش اصلی بيمه نامه می باشد، بيمه گر متعهد می شود تا در صورت فوت بيمه شده در مدت بيمه نامه، سرمايه مستمري مورد تعهد در سال وقوع فوت را با لحاظ ضريب افزايش ساالنه در مدت معين به استفاده کننده (گان) بيمه شده پرداخت نمايد.

• سرمايه مستمري اوليه فوت بيمه شده در سال اول می تواند بين 1 تا 10 برابر حق بيمه اصلی باشد.
• امکان افزايش سنواتی سرمايه از 5 تا 20 درصد به شرط افزايش سنواتی حق بيمه وجود دارد.
• امکان افزايش سنواتی ضريب تعديل بازپرداخت سرمايه مستمري می تواند ثابت ، 5 درصد و 10 درصد انتخاب گردد .
• مدت بازپرداخت مستمري می تواند 5 يا 10 سال انتخاب گردد .
• روش بازپرداخت سرمايه مستمري به صورت ساالنه و در ابتداي دوره پرداخت می گردد .
• حداقل و حداکثر سن بيمه شده در اين پوشش از بدو تولد تا 80 سالگی می باشد.

شایان ذکر است در صورت فوت بیمه شده ، اندوخته بیمه نامه بصورت جداگانه پرداخت می گردد و بیمه نامه مختومه می شود.

2- پوشش تبعی مستمری در صورت ازکارافتادگی بیمه شده به علت حادثه :

اين پوشش بيمه اي، يکی از پوشش هاي تبعی بيمه نامه میباشد و به موجب آن بيمه گر متعهد میشود تا درصورت ازکارافتادگی بيمه شده به علت حادثه، سرمايه موردتعهد را به بيمه شده بپردازد.

• تعريف حادثه مطابق آيين نامه شماره 84 شوراي عالی بيمه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجـی که بدون قصد و اراده بيمه شده در مدت بيمه نامه رخ دهد و منجر به ازکارافتادگی کامل و دائم بيمه شده گـردد.
• اين پوشش تبعی به بيمه شده با سن 18 تا 70 سال ارائه می شود .
• مالک اخذ پوشش مذکور داشتن شغل با درآمد معين می باشد.
• مادامی که بيمه شده دانش آموز، دانشجو، خانه دار، سرباز و بازنشسته باشد، مشمول اطالق شغل نبوده و تحت پوشش قرار نمی گيرد.
• سرمايه پوشش تبعی مذکور در صورت اخذ می تواند معادل 50 درصد يا 100 درصد سرمايه مستمري اوليه فوت بيمه شده انتخاب گردد .
• امکان افزايش سنواتی ضريب تعديل بازپرداخت سرمايه مستمري می تواند ثابت ، 5 درصد و 10 درصد انتخاب گردد .
• مدت بازپرداخت مستمری می تواند 5 یا 10 سال انتخاب گردد .
• روش بازپرداخت سرمايه مستمري به صورت ساالنه و در ابتداي دوره پرداخت می گردد .

3- پوشش تبعی مستمری طرح امید ( مستمری در صورت فوت به هرعلت یا از کارافتادگی ناشی از حادثه بیمه گذار )

پوشش بيمه اي طرح اميد منحصرا در اختیار شرکت بیمه آسیا بوده و يکی از پوشش هاي تبعی بيمه نامه می باشد و به موجب آن بيمه گر متعهد می شود تا در صورت فوت بيمه گذار به هر علت يا ازکارافتادگی ايشان ناشی از حادثه) هرکدام که زودتر اتفاق بيافتد( سرمايه مستمري مورد تعهد به استفاده کنندگان پرداخت گردد .

• تعريف حادثه مطابق آيين نامه شماره 84 شورايعالی بيمه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجـی که بدون قصد و اراده بيمه شده در مدت بيمه نامه رخ دهد و منجر به ازکارافتادگی کامل و دائم بيمه گذار گـردد.
• اين پوشش تبعی به بيمه گذار با سن 18 تا 70 سال ارائه می شود .
• مالک اخذ پوشش مذکور داشتن شغل با درآمد معين می باشد.
• مادامی که بيمه گذار دانش آموز، دانشجو، خانه دار، سرباز و بازنشسته باشد، مشمول اطالق شغل نبوده و تحت پوشش قرار نمی گيرد.
• سرمايه پوشش تبعی مذکور در صورت اخذ می تواند معادل 50 درصد يا 100 درصد سرمايه مستمري اوليه فوت بيمه شده انتخاب گردد .
• امکان افزايش سنواتی ضريب تعديل بازپرداخت سرمايه مستمري می تواند ثابت ، 5 درصد و 10 درصد انتخاب گردد .
• مدت بازپرداخت مستمري می تواند 5 يا 10 سال انتخاب گردد .
• روش بازپرداخت سرمايه مستمري به صورت ساالنه و در ابتداي دوره پرداخت می گردد .
• در صورت فوت بيمه گذار سرمايه مستمري به استفاده کنندگان بيمه گذار و در صورت از کارافتادگی به شخص بيمه گذار پرداخت می گردد . 

* حق بيمه فنی پوشش فوت بر اساس سرمايه، سن بيمه گذار و جدول مرگ و مير ايران -1400ILT، مندرج در آيين نامه بيمه هاي زندگی مصوب شوراي عالی بيمه محاسبه و دريافت می گردد.