بیمه آتش سوزی یکی از قدیمی ترین رشته های بیمه ای است، اهمیت این بیمه تا آنجا است که در کشورهای توسعه یافته تقریبا هیچ دارایی یا مالی را نمی توان یافت که دارای بیمه آتش سوزی نباشد. هر دارائی مانند ساختمان، ماشین آلات، موجودی، ابزار و اثاث و ... با احتمالی میتواند در معرض خطری آتش سوزی باشد بطوریکه موجب از دست رفتن کل دارائی گشته و حتی فراتر از آن به اموال و دارائی دیگران هم آسیب بزند.
با توجه به نوع دارائی و کاربری آن احتمال مورد اشاره در وقوع آتش سوزی میتواند زیاد یا کم باشد به عنوان مثال احتمال وقوع حریق در منزل مسکونی که مالک 24 ساعته در آن سکونت دارد بسیار کمتر از احتمال وقوع آتش سوزی در یک کارگاه نجاری است.
نکته قابل تامل اینکه کسب دارائی با تلاش و مرارت بسیار حاصل میشود ولی با وقوع یک حادثه ای مثل آتسشوزی و یا خطرات مشابه (خطرات تبعی ) در کمتر از ساعتی نابود میگردد
راهکار خردمندانه بشر برای حفظ دارائی در مقابل اینگونه حوادث ،خرید بیمه آتشسوزی و خطرات تبعی آن است.
در این نوشتار به معرفی و توضیح بیمه آتشسوزی و خطرات تبعی (اضافی) آن میپردازم:
خطرات اصلی در بیمه آتش سوزی
آتش، صاعقه، انفجار
فراهم بودن سه عنصر اکسیژن و یک ماده قابل اشتعال با یک جرقه کوچک موجب آتشسوزی میگردد آتشسوزی در کمتر از چند ثانیه با تولید حرارت فراوان، زمینه رشد و توسعه خود را فراهم میکند .
یک شب آتش در نیستانی فتاد سوخت چون اشکی که بر جانی فتاد
شعله تا سرگرم کار خویش شد هر نئی شمع مزار خویش شد ....
شدت و سرعت این گسترش به حدی است که ستون های آهنی بزرگ ساختمان مانند مومی شده، مقاومت خود را از دست داده و برجی با سازه بسیار محکم فرو میریزد.
از تخلیه بار الکتریکی بین دو ابر يا بین ابر و زمین كه بر اثر القای دو بار مختلف به وجود مي آيد. بر اساس آمار سال 1393 از خسارتهای طبیعی ناشی ازطوفان، آتشسوزی، دزدی و غیره، 34% مربوطه به صاعقه و اثرات ثانوی آن بوده است.
خساراتی كه در اثر حرارت مستقيم يا غير مستقيم صاعقه و يا در اثر نيروی آن توليد شوند خسارات مستقيم صاعقه هستند و خسارت قابل پرداخت صاعقه در صنعت بیمه محسوب ميگردند .
انفجار عبارت است از آزاد شدن ناگهانی انرژی از انبساط گاز یا بخار.
در بیمه آتش سوزی علاوه بر خطرات اصلی که هسته اصلی یک قرارداد بیمه آتشسوزی را تشکیل میدهد خطرات تبعی یا اضافی دیگری را نیز میتوان بیمه کرد هرییک از این خطرات حق بیمه خود را دارند و به حق بیمه خطر اصلی اضافه میگردد.
این خطرات به شرح زیر میباشند:
5- شکست شیشه
6- رانش زمین
8- آشوب ، بلوا ، شورش ، اعتصاب
9- سیل و طغیان آب رودخانه ها و دریاها
10- سقوط هواپیما و هلی کو پتر و قطعات آنها
11- عدم النفع یا وقفه در فعالیت ناشی از آتش سوزی
12- انفجار و دفرمه شدن ظروف تحت فشار صنعتی
13- ضایعات ناشی از آب باران ذوب برف و سنگینی برف
14- مسئولیت مالی ناشی از آتش سوزی و انفجار در مقابل همسایگان و ساختمان های همجوار
15- مسئولیت مالی ناشی از آتش سوزی و انفجار و ترکیدگی لوله آب در مقابل همسایگان و ساختمان های همجوار
16- خسارت ناشی از نوسانات برق
17- سقوط بهمن
18- برخورد جسم خارجی
19- خودسوزی یا خود اشتعالی مربوط به تفاله چغندر کارخانجات قند،ملاس،آهن اسفنجی، کنجاله، سویا و ...
20- خسارت وارده به چاه و تاسیسات آن بدلیل ریزش دیواره چاه
21-خسارت وارده به ساختمان و تاسیسات و محتویات آن و همچنین خسارت مربوط به ریزش دیواره چاه
22- خسارت های ناشی از ریزش مواد مذاب
23- خسارت های ناشی از گاز آمونیاک و فریون در سردخانه ها
1- بیمه آتش سوزی با شرایط اولین خسارت
2- بیمه آتش سوزی با شرایط جایگزینی
3- بیمه آتش سوزی با شرایط اظهارنامه ای یا شناور
ماده 14 قانون تملك آپارتمانها :مدیر یا مدیران مکلفند تمام بنا را به عنوان یک واحد در مقابل آتش سوزی بیمه نمایند. سهم هر شریک از حق بیمه با توجه به ماده 4 قانون بوسیله مدیر تعیین و از شرکا اخذ و به بیمه گر پرداخت خواهد شد.
مدت بیمه آتش سوزی:
مدت بیمه آتش سوزی معمولا یک ساله است اما در صورت درخواست بیمه گذار صدور بیمه نامه در زمان های کمتر یا بیشتر از یکسال امکان پذیر است.
طرح های بیمه آتش سوزی :
معمولا با ترکیب خطرات اصلی با چند خطر فرعی و افزودن بیمه های مسئولیت و اشخاص و همچنین ارایه تخفیف های خاص یک بسته بیمه ای یا طرح طراحی و به بازار عرضه میگردد از جمله طرح های موفق بیمه آسیا میتوان از طرح های زیر نام برد :
صدور آن به صورت انفرادی ممکن می باشد بیمه مذکور به صورت های زیر ارائه می شود :
بیمه نامه طرح پارسه خطرات آتش سوزی ، صاعقه و انفجاروسرقت اثاثیه منزل را پوشش می دهد که ويژه آپارتمانهاي مسكوني مي باشد و شامل چندين گروه سرمايه اي است
خطرات تحت پوشش این بیمه نامه ،آتش سوزی ،صاعقه ،انفجاروزلزله است وبا توجه به زلزله خیزی منطقه به دودسته کم خطر و پر خطر تقسیم شده اند ،درصورتیکه مورد بیمه سازه ای غیر از فلزو یا بتون باشد به هنگام خسارت ،قاعده نسبی حق بیمه اعمال خواهد شد ،درهر خسارت 1% مبلغ بیمه شده به عنوان فرانشیزکسر خواهدشد.
بیمه نامه طرح اصناف ویژه اماکن تجاری – اداری (مناطق کم خطرو پرخطر ) می باشد .این طرح خطرات آتش سوزی ،صاعقه و انفجار ،زلزله ،مسئولیت مالی ،عدم النفع ،غرامت فوت و هزینه پاکسازی را تحت پوشش قرار می دهد.
معمولا با ترکیب خطرات اصلی با چند خطر فرعی و افزودن بیمه های مسئولیت و اشخاص و همچنین ارایه تخفیف های خاص یک بسته بیمه ای یا طرح طراحی و به بازار عرضه میگردد از جمله طرح های موفق بیمه ایران میتوان از طرح های زیر نام برد :
محاسبه وخرید آنلاین بیمه آتش سوزی
شرایط عمومی بیمه آتش سوزی (آیین نامه شماره 21 شورای عالی بیمه)
_________________________________________________________
ایمیل : Asia53029@gmail.com
موبایل : 09121011498 ( سمیعی)
تلفن: 6-02188610374
ادرس : jتهران میدان ونک خیابان ملاصدرا خیابان شیراز شمالی پلاک 180 واحد7
___________________________________________________________________________________